сборщик яблок Коммерческое сообщение: В последние годы инвестиции пережили огромный бум. Инвестиционные фонды, брокерские дома и инвестиционные платформы сообщили о рекордном росте практически по всем показателям. Но теперь наступает очищение. За последние несколько трудных месяцев на рынок вошло и ушло с него много «горячих» денег, и очень часто со значительными потерями. Кроме того, есть долгосрочные инвесторы, горизонт которых составляет несколько лет, и если они вышли на рынок недавно, они, вероятно, также столкнутся с постоянными потерями. В следующем тексте мы рассмотрим, как вы можете легко сократить текущие убытки до 20% или увеличить потенциальную текущую прибыль до 20%.
Все еще значимо большая часть капитала инвестируется через традиционные взаимные фонды. Для этих традиционных средств характерны следующие моменты:
- Управление инвестициями осуществляется профессиональным портфельным менеджером (или группой), инвестору не обязательно проявлять какую-либо активность.
- Управляющие фондами обычно более осторожны и не хотят терять значительно больше, чем в среднем по рынку.
- По всей доступной статистике подавляющее большинство активно управляемых фондов не достигают больший урожай, чем в среднем по рынку.
- Для этого Управление фонда обычно начисляется в интервале от 1% до 2,5%, в среднем 1,5% от капитала в год, включая убыточные годы, т. е. тем самым усугубляются потери рынка.
Остановимся на последнем пункте, который собственно и определяет стоимость самих инвестиций. Если в долгосрочной перспективе средняя доходность акций составляет от 6 до 9%, а стоимость ваших инвестиций снижается на 1,5% каждый год, то таблица ниже показывает, что в долгосрочной перспективе это действительно огромные различия.
Источник: собственные расчеты
Эффект сложных процентов, который фактически реинвестирует полученную прибыль, означает, что любое увеличение затрат резко отражается на конечной стоимости инвестиций. Сценарий А моделирует среднюю доходность за 20 лет без каких-либо комиссий. Сценарий B, с другой стороны, моделирует доходность со средней комиссией в размере 1,5%. Здесь мы видим разницу с предыдущим сценарием в 280 000 на 20-летнем горизонте. Здесь также стоит еще раз напомнить, что подавляющее большинство активно управляемых фондов не достигают более высокой доходности, чем в среднем по рынку (обычно они достигают значительно более низкой доходности). Наконец, сценарий C показывает пассивный недорогой фонд с комиссией 0,2% в год, который почти идеально соответствует развитию фондового рынка, представленного некоторым фондовым индексом. Эти недорогие фонды называются ETF — биржевыми фондами.
Pro ETF-фонды характеризуется:
- Они не управляются активно, как правило. они копируют данный фондовый индексили другую определенную группу долевых ценных бумаг.
- Чрезвычайно низкие затраты на управление фондом – обычно до 0,2%, но некоторые даже 0,07%.
- Переоценка стоимости средств (и, следовательно, ваших инвестиций) происходит каждый раз, когда ETF торгуется на фондовой бирже.
- Это требует проактивного подхода инвестором
И здесь мы снова останавливаемся на последнем пункте. В отличие от классических инвестиционных или взаимных фондов, где вам действительно не нужно беспокоиться о своих инвестициях, в случае с ETF вам необходимо ознакомиться хотя бы с важными основами того, как работают ETF. В то же время, если вы планируете регулярно инвестировать ежемесячными или хотя бы ежеквартальными депозитами, вам всегда следует активно покупать данный ETF. В современных инвестиционных приложениях типа xStation или xМобильная станция Весь процесс занимает максимум несколько минут, но для более опытных пользователей он может занять несколько десятков секунд. Тогда каждый инвестор должен ответить для себя, в какой степени он хочет выполнить традиционную поговорку «под лежачий камень вода не течет» и, следовательно, какую прибыль он готов передать в инвестиционный фонд за то, чем в наши дни он в значительной степени может управлять сам. Как мы видели в приведенных выше сценариях, этот разница между традиционным фондом и ETF может составлять сотни тысяч крон, если мы смотрим на длительный инвестиционный горизонт.
Последний расчет для размышления:
Источник: собственные расчеты
В таблице выше показано, чего можно ожидать через 20 лет. дополнительный доход в случае недорогих ETF также составляет почти 240 000 крон.. Однако этот дополнительный доход требует активной покупки ETF на вашем инвестиционном счете каждый месяц. Последняя строка таблицы показывает, насколько больше вы будете зарабатывать каждый месяц, если будете активно покупать ETF, постоянно отслеживая средние показатели фондового рынка каждый месяц в течение 20 лет. Другими словами, если вы каждый месяц будете тратить одну минуту своего времени на регистрацию покупки ETF на своей инвестиционной платформе, в долгосрочной перспективе вы дополнительно 1 крон за минуту вашего времени и следить за каждый месяц. Итак, за 20 лет почти 240 000 крон. С другой стороны, если вы переводите свои инвестиции в традиционные фонды, вы передаете эту дополнительную прибыль управляющим фондами и каждый месяц экономите минуту работы.
- Подробнее о том, как работают ETF Скачать бесплатно - Самый популярный ETF XTB
Обсуждение статьи
Обсуждение этой статьи не открыто.
